El papel de los seguros de vida en la planificación patrimonial es un tema de relevancia dentro del ámbito legal y financiero, especialmente en el contexto de la gestión de herencias y patrimonios. Pero antes de adentrarnos en ellos, delimitaremos qué son y para qué se usan los seguros de vida. Este tipo de contratos son instrumentos financieros diseñados para proporcionar seguridad económica a los beneficiarios designados en caso de fallecimiento del titular del seguro. En el contexto de la planificación patrimonial, estos seguros pueden desempeñar un papel crucial en la protección y transferencia de activos a las generaciones futuras.

Uno de los principales beneficios de los seguros de vida en la planificación patrimonial es su capacidad para proporcionar liquidez inmediata a los beneficiarios después del fallecimiento del asegurado. Esto puede ser especialmente útil para cubrir gastos inmediatos, como deudas pendientes, impuestos sobre la herencia o gastos funerarios. De esta manera se evitaría tener que recurrir a la venta apresurada de activos heredados. Como siempre os aconsejamos desde Legadosi3, lo más conveniente antes de contratar o realizar ningún trámite siempre es dejarse asesorar por buenos profesionales que puedan guiarnos en estos caminos, en numerosas ocasiones complejos. 

¿Afectan los seguros a la planificación patrimonial?

Además de proporcionar liquidez, los seguros de vida también pueden utilizarse estratégicamente para compensar la pérdida de ingresos del asegurado fallecido. Esto es particularmente relevante en situaciones donde el fallecido era el principal proveedor económico del hogar. El pago de la suma asegurada puede ayudar a mantener el nivel de vida de los beneficiarios y proporcionar estabilidad financiera durante un período de transición difícil.

Otro aspecto importante a considerar es la capacidad de los seguros de vida para mitigar el impacto de los impuestos sobre la herencia y otros costos asociados con la transferencia de activos. En muchos casos, las prestaciones de un seguro de vida están exentas de impuestos sobre la herencia, lo que significa que pueden pasar a los beneficiarios libres de impuestos, proporcionando así un beneficio adicional en términos de eficiencia fiscal.